Cuando se trata de enviar dinero al exterior o hacer pagos internacionales, muchas personas y empresas en países con restricciones cambiarias (como Bolivia o Argentina) recurren a alternativas informales u operadores OTC (Over The Counter). Pero hay una opción mucho más segura, transparente y eficiente: operar a través de plataformas fintech que trabajan con partners bancariamente regulados.

En este artículo te explicamos por qué esta alternativa es más confiable —y por qué puede ahorrarte dolores de cabeza legales, financieros y operativos.

¿Qué significa “partner bancariamente regulado”?

Una plataforma con partners bancariamente regulados es aquella que se conecta con instituciones financieras supervisadas por autoridades como:

• La FinCEN (EE.UU.)

• La FCA (Reino Unido)

• El Banco Central Europeo

• Otros reguladores financieros internacionales

Estos partners cumplen con normas de prevención de lavado de dinero (AML), conozca a su cliente (KYC) y protección del consumidor, lo que hace que las operaciones sean más seguras, trazables y legalmente válidas.

¿Qué es un OTC y por qué representa un riesgo?

Un operador OTC (Over The Counter) es, en general, una persona o entidad que actúa como intermediario para cambiar dinero por fuera del sistema bancario tradicional. En muchos casos:

• No están regulados

• No tienen auditorías

• No ofrecen garantías legales

• Operan con efectivo, criptomonedas o transferencias poco transparentes

Aunque a veces pueden ofrecer un tipo de cambio tentador o una operación rápida, el riesgo es alto.

Beneficios de operar con plataformas con partners bancarios regulados

1. Seguridad jurídica

Sabés con quién estás operando, bajo qué legislación y con respaldo de instituciones financieras reconocidas. Esto es clave si tu empresa es auditada o debe justificar pagos al exterior.

2. Trazabilidad total

Cada operación deja un rastro claro: origen de los fondos, destinatario, motivo del pago. Esto es esencial para empresas que importan, exportan o pagan servicios en el exterior.

3. Cumplimiento de normas internacionales

Plataformas reguladas deben cumplir con KYC (Conozca a su cliente) y AML (Anti Lavado de Dinero), lo que protege tanto al emisor como al receptor de los fondos.

4. Acceso a sistemas financieros globales

Operar con partners regulados permite enviar dinero directamente a cuentas bancarias en Estados Unidos, Europa, Asia o América Latina, sin pasar por conversiones extrañas ni métodos poco claros.

5. Menor riesgo de bloqueos

Los bancos o billeteras digitales pueden congelar fondos si detectan operaciones sospechosas. Operando con plataformas reguladas, el riesgo de bloqueo se minimiza porque todo el proceso es legítimo y justificado.

Riesgos de usar OTCs o canales informales

• ❌ Posibilidad de estafa o pérdida de fondos

• ❌ Dificultad para justificar operaciones ante el fisco o tu banco

• ❌ Riesgo de estar involucrado (sin saberlo) en lavado de dinero

• ❌ Sin soporte legal si algo sale mal

• ❌ Reputación afectada ante clientes o proveedores serios

¿Qué tipo de empresas deben prestar especial atención a esto?

• Importadores que hacen pagos anticipados a China, EE.UU. o Europa

• Exportadores que cobran desde el exterior

• Familias que envían remesas o fondos a estudiantes o parientes fuera del país

• Freelancers o proveedores de servicios que cobran en dólares

Conclusión: en pagos internacionales, la confianza no es negociable

Elegir cómo mover tu dinero al exterior no es solo una cuestión de tipo de cambio. Es una cuestión de seguridad, trazabilidad y cumplimiento legal.

En Loula, por ejemplo, operamos con partners bancariamente regulados en EE.UU. y Europa, lo que nos permite ofrecerte una solución segura, transparente y eficiente para:

• Enviar dinero al exterior

• Pagar a proveedores

• Cobrar servicios o exportaciones

Todo sin bancos, sin trabas, sin efectivo… y sobre todo, sin riesgos innecesarios.

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